Hipotecalo quiere colocar US$ 10 millones en 2018

Hipotecalo quiere colocar US$ 10 millones en 2018

08/11/2017

Las llamadas fintech, empresas que se basan en la tecnología para dar servicios financieros, están creciendo mucho en el mercado local. Una de las últimas es Hipotecalo.com, que como su nombre indical, ofrece una oportunidad de inversión para quienes tienen dinero “ocioso”, por un lado, y una posibilidad de acceder a un crédito para comprar un inmueble u otro tipo de bienes y servicios a quienes lo necesitan. Guillermo Borrazás, CEO de la empresa, haciendo una analogía asegura que es "como una inmobiliaria que vincula un inversor con un deudor y cobramos una comisión por esa gestión”.

El emprendimiento nace vinculado a Sinergia Cowork, al fondo Millenials, y a otros inversores privados como Martín Larre, CEO de Sinergia; los ex propietarios de Creditel, Carlos Crosta y Marcelo Pereira; Alejandro Hounie, ex director de BMW Uruguay; y Ariel Kaplan.

¿Qué ventajas tiene una plataforma como Hipotecalo.com para los inversores?

Una de las principales ventajas para los inversores es que a través de Hipotecalo.com pueden acceder a una muy buena tasa después de impuestos por medio de un muy buen negocio, en un crédito que está garantizado por una hipoteca. Además también ofrecemos como ventajas la agilidad, la eficiencia, la accesibilidad y la transparencia. En un mercado donde todo inversor busca la mejor relación riesgo-tasa, nosotros ofrecemos mejores oportunidades que el mercado tradicional. Lo que hacemos es darle una oportunidad al solicitante de acceder a un crédito dentro de las tasas permitidas por el Banco Central de manera sencilla y ágil, y para el inversor ofrecemos una muy buena tasa neta. Somos agentes de retención del Impuesto a la Renta de las Personas Físicas y, después de cobrar una comisión, esa renta neta le queda al inversor. Es un muy buen negocio.

Además nos encargamos de que el inversor tenga todas las comodidades. Hacemos la gestión comercial de buscar a las personas que necesitan el préstamo, hacemos la gestión financiera, la gestión de impuestos, y nos ocupamos de todo para que quien invierte reciba en su cuenta el dinero en los plazos acordados. También hacemos el estudio de títulos y comprobamos que esté todo en orden para que el inversor se quede tranquilo. Es un inversor pasivo y con una muy buena garantía, que es la vivienda en hipoteca.

Por ejemplo, si invierto US$ 10.000, ¿cuál es mi rentabilidad y en qué momento la cobro?

En Hipotecalo.com estimamos una rentabilidad neta para el inversor de entre 9% y 11%, siendo una condición muy favorable en comparación con otras ofertas del mercado, y esto se da fundamentalmente porque la rentabilidad se la lleva básicamente el inversor. Y además no es menor, como ya mencioné, que ofrecemos una muy buena garantía que son las propiedades. El plazo promedio de cobro puede oscilar entre 1 y 3 años, y los pagos se realizan según lo acordado entre el cliente y el inversor, según cada contrato de hipoteca.

¿En qué se basa la mencionada "agilidad" del sistema?

En que damos respuestas muy rápidas. Es una herramienta muy buena y un proyecto innovador.

La idea es darle accesibilidad a todo el mundo siempre que esté dentro de los parámetros de crédito fijados. Las barreras de entrada son muy bajas porque la garantía es el argumento principal de aprobación, y también otra característica es la facilidad en el pago. Nosotros no imponemos una cuota fija por mes, sino que eso se acuerda entre las partes. Nosotros somos mediadores y juntamos puntas. Si el solicitante del crédito pide pagar de cierta forma y el inversor está dispuesto a aceptarlo llegamos rápidamente a un acuerdo.

Lo innovador es que damos la eficiencia y la rapidez del mundo privado con una estructura similar a la de un banco en cuanto a auditorías, certificaciones, exigencias legales y tributarias.

Nuestro análisis se basa en el valor de la propiedad. Somos muy celosos de que las garantías estén bien constituidas. El control es esencial para el inversor. Los escribanos de las partes hacen el control del dinero utilizado para las transacciones y además trabajamos con un agente fiduciario, Winterbotham, habilitado por el Banco Central del Uruguay.

¿Cuánto llevan colocado hasta ahora?

En la actualidad llevamos colocados US$ 1,5 millones y tenemos en cartera para colocar de acá a fin de año US$ 4 millones más. La gente que se acerca a Hipotecalo.com lo hace porque nosotros le damos un trámite mucho más eficiente, somos rápidos, y a veces el tiempo juega en contra del que pide el crédito. Los tiempos de los créditos hipotecarios suelen no acompañar los tiempos de la gente.

¿Cuándo será la segunda salida al mercado y cuánto esperan "captar" en esa instancia?

Estamos cerrando estos negocios que recién te mencionaba de acá a fin de año pero te puedo adelantar que dentro de nuestras proyecciones para el próximo año esperamos a julio de 2018 superar la cifra de los US$ 10 millones.

¿Cuál es el perfil de los inversores que ya han confiado en Hipotecalo?

Depende del caso. Puede darse que una hipoteca la asuma un solo inversor o conformar un pool de inversores que les interese intervenir en cierto tipo de créditos. En cuanto al perfil es variado. Hay gente que invirtió que recomienda este producto y tanto yo como el directorio tenemos acceso y contacto con más interesados. Nosotros estamos siempre atentos a quienes pueden invertir.

¿A qué tasa se presta el dinero?

Las tasas se fijan dependiendo el tipo de garantía y el importe del crédito. Se cobran tasas de mercado, dentro de los rangos permitidos por el Banco Central, dependiendo del perfil del deudor y la garantía real presentada. La base del negocio es trabajar dentro de un marco legal que nos da transparencia y tranquilidad a todos.

¿Cuál es el negocio de Hipotecalo?

Nuestro negocio es vincular puntas. Vinculamos los inversores con quienes piden créditos y cobramos muy bajas tasas de comisión por lo que el negocio se lo lleva el inversor en su mayoría. Lo que nosotros hacemos es detectar oportunidades de crédito y se las ofrecemos al inversor, con un muy bajo costo de inversor.

Si alguien precisa un crédito mandamos un tasador que evalúa la propiedad que se pone en garantía, hacemos un chequeo previo de la persona donde corroboramos que no tenga embargos previos, nos ponemos de acuerdo en las condiciones y allí contactamos a los inversores a través de una base de datos para ver a quién le interesa. Nosotros lo que hacemos es comunicar las partes.

Lo innovador es la estructura peer to peer. Lo que hacemos es vincular dos partes: personas que necesitan un crédito y no cumplen con los requisitos que plantea el sistema financiero e inversores con interés en invertir en mejores opciones que las ofrecidas por ese mercado tradicional.

¿Qué perspectivas ven para el 2018?

Tenemos objetivos de largo plazo donde no hay límites para el crecimiento. En este tipo de proyectos y con socios que tienen el techo muy alto hay de todo para crecer. Eso está bueno, porque es muy dinámico y te libera la mente para trabajar con perspectiva de negocio. Las consultas de crédito son crecientes y más aún las consultas de los inversores. Entendemos que va a haber un crecimiento muy bueno y estamos ya diagramando llegar con representantes a todo el país para atender la demanda creciente.






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